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(稳定币在哪里可以购买)稳定币与自我托管推动加密新银行的崛起 时间：2026/1/15 23:06:42来源：互联网作者：Margaux Nijkerk我要评论(0)

多年来，加密行业最具雄心的构建者们专注于行业的基础设施建设：更快的区块链、更完善的智能合约、更优的协议经济学。但越来越多的项目正逐步从底层技术转向更贴近日常用户的领域：支付、卡片及类新型银行服务。

这一转变反映了加密领域内更广泛的认识：尽管协议至关重要，但采用往往随效用而来。项目方现在开始提出另一种主张：用户可以使用加密货币进行消费、储蓄和借贷，而无需了解其背后的技术细节。

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随着稳定币被定位为具有日常金融使用场景，消息传递方式也在不断演进。研究来自 Messari 的观点下一阶段的加密新型银行不仅仅是将金融科技应用程序移植到区块链之上，而是将尝试重构核心银行职能，例如直接在链上进行消费和借贷，而无需依赖传统支付通道。

以太坊再质押平台 ether.fi 是一些加密原生项目进行这一转型，超越协议开发，迈向基于去中心化金融构建的支付和银行类服务。自那时以来，这一趋势只增不减。长期以来主要以以太坊扩容网络著称的 Polygon，最近宣布了新的收购用于加密货币通道和支付基础设施的稳定币的应用场景.

“称其为转变是准确的，”Polygon 首席执行官 Marc Boiron 在接受 CoinDesk 采访时表示。“这只是我们12个月前开始的转变，并且实际上一直在为此努力建设，而不仅仅是谈论。”

转型的核心是简化加密货币领域众所周知的分散用户体验。如今，企业在接受加密货币支付或集成区块链工具时，往往需要将多个供应商拼接在一起，例如钱包、法币通道、托管服务和协议集成，每个环节都面临各自的技术和监管挑战。

“当我们与银行、金融科技公司和商户交流时，他们最大的挫败感之一就是不得不同时应对区块链公司、钱包公司和入金公司——这令人困惑，”Boiron 表示。“他们只想要一个可以接入的统一 API。这对我们来说是一个非常重大的差异化优势。”

Ether.fi 创始人兼首席执行官 Mike Silagadze 将此融合视为一种自然演进对于该行业来说。“这似乎是一种快速增长的趋势，越来越多的公司进入该领域并实现增长，这非常棒，”Silagadze 这样告诉 CoinDesk。

他的赌注是，采纳不会来自用户直接与协议交互，而是来自表现如银行的加密原生金融产品，同时不放弃最初吸引用户进入DeFi的核心原则。

“我坚信，采用率的提升将来自许多这类加密新银行类型的参与者，”Silagadze 表示。

他认为，其吸引力在于传统金融科技难以轻易复制的功能组合。用户既能保持资产的自我托管，又能使用这些资产进行消费或借贷。“你获得了DeFi的可组合性，因此可以真正使用你的DeFi资产进行借贷或消费，”Silagadze说道。“你获得了自我托管，因此你实际上控制着你的资产。”

目前，Silagadze 认为，访问 DeFi 组合性可能会开启新一波的用户活跃度。“我只是认为，这将带来大量的用户活跃度，最终，这将促进广泛的采用。”

尽管如此，对于加密技术驱动的支付快速推进，仍然提出了一个明显的问题：在市场尚未证明自身价值之前，是否存在过早饱和的风险？

Messari 的报告指出了这些支付竞争已经显现出拥挤的迹象。如今，许多加密新银行产品依赖于预付借记卡，这些卡会自动将资产转换为法币，并通过传统卡网络结算，该公司称这种模式已过于饱和，与现有金融科技产品仅有细微差别。

“加密货币卡既饱和又处于非常初期的阶段。如今，大多数加密货币卡都几乎相同：通过 Bridge 或 Rain，您可以轻松在 150 多个国家开设美国虚拟账户。这令人难以置信，但与此同时，由于准入门槛极低，我们拥有数十款相同的产品，”Messari 分析师 Sam Ruskin 表示。

然而，Ruskin 表示，由于中间环节减少，链上支付的成本可能显著降低。“金融中的一大成本是结算风险；这是指你认为已收到款项与资金实际可用之间的时间差。但链上稳定币可以使用原子结算，因此交易和结算同时进行，实时完成，”他补充道。

目前来看，尚难判断当前这批加密新型银行能否建立持久的业务，还是会在竞争激烈的市场中相互融合。

Polygon的Boiron承认竞争将加剧，但他认为这更多是成功的标志，而非威胁。

“当你真正实现产品与市场的契合时，整个市场将会爆发，”他说。“届时将有大量新进入者，而执行力最强者将脱颖而出并得以生存。”

对于一个长期专注于基础设施的行业而言，向支付领域的转变预示着一个新的阶段：加密货币的成功不再以吸引多少开发者为衡量标准，而是以人们能多么轻松地刷卡、转账或经营业务，而无需考虑其背后的区块链技术为准。

目前，在实现无缝体验之前仍有一些工作要做。Ruskin 说道，当前仍存在的未解决问题是“法币的进出通道成本高且不够成熟。”他说：“简化从法币到加密货币的转换将带来新的用户和新的链上应用场景。”

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